高利贷一般用日息或月息计算利息。比如借1000块日息0点一的话，当天要还1010块；月息三的话，一个月后要还1300块。利息超过年利率36%就算高利贷，比如日息0点三等于年息109.65%，明显违法。

为啥是这个算法？首先日息乘以天数算单利，比如借500块日息0点二，借三天利息是500×0点二×3=30块。如果按月息算，月息三等于日息0点一，借一个月利息是500×0点一×30=150块。根据2020年最高人民法院规定，民间借贷年利率超过36%不受法律保护。比如日息0点三等于年息109.65%，明显超过标准。而银行贷款年息4.35%，日息约0点012，差距巨大。所以计算方式直接看日息或月息，再换算成年利率就能判断是否违法。