魔力借款和魔力花贷款说白了就是线上放高利贷的App。用户想借钱得先在App里填资料，平台审核通过后就能借到钱。借的金额一般不大，比如几百到几千块，借的时间短，通常一个月就要还完。月利率大概在1%到3%之间左右，但说白了就是年化利率超过36%的高利贷。比如借1000块一个月还10块利息，一年下来利息就120块，实际年化12%。

说白了就是这些App把传统线下的小额借贷搬到了网上。为啥要分魔力借款和魔力花贷款呢？说白了就是同一个老板的俩平台。魔力借款主要是给线下门店的老板借钱周转，比如搞服装店的、餐饮店的。魔力花贷款则是直接给个人放款，但利率更高，年化能达到18%到24%。根据前年互金协会的报告，这类App的投诉量比传统银行高3倍多，有60%的用户反馈实际利率比宣传的高。为啥利率这么离谱？说白了就是平台要覆盖风控成本和人工费。比如借1000块，平台要扣200块手续费，剩下的800块借给用户，一个月收10块利息，年化12.5%，加上手续费年化实际利率就到15%了。但实际操作中，平台会通过砍头息、服务费等方式再涨到24%以上。为啥监管不管？说白了就是这些App披着金融科技的外衣，注册资金动不动就过亿，但真正持牌的很少。大前年银查了132家类似平台，只有8家有网络小贷牌照。