黄金夜贷款就是借黄金当抵押的短期贷款，利息比普通小额贷高，但门槛低。比如借五千块要还五千八，借三个月最多能借到两万。适合急用钱又没抵押物的年轻人，但逾期一天就罚两块钱每天，还不上容易被催收。

其实黄金夜贷款是变相高利贷，年化利率超过36%这是行业红线。根据前年金融监管局数据，这类平台逾期率高达28%，比普通网贷高15个百分点。他们用黄金评估价收30%保证金，实际放款时再扣20%手续费，到手只有本金的一半。比如借一万实际到手五千，利息按黄金价格波动算，去年有案例显示借三个月多还了1200块。更坑的是黄金折现价低，二手回收价比市场价低15%，如果提前还款，用户反而要倒贴500块解押。而且黄金夜贷款合同里藏着“复利条款”，逾期一天就重新计算利息，去年有用户借了八千还了三万多。