黑卡客户通常有多次逾期记录或负债过高，银行给的额度越高反而风险越大。这类卡主经常刷爆额度不还款，导致银行坏账多。黑卡额度一般指单笔消费能到百万甚至千万，但实际授信审批不严格，很多是靠关系或包装资料办的。比如某银行前年报告显示，黑卡用户逾期率是普通卡的8倍，违约金额超过行业均值3.2倍。

黑卡客户信用差是因为他们往往利用高额度逃避还款压力，央行数据显示大前年信用卡逾期超过6个月的用户中，黑卡占比达35%。银行风控系统发现，黑卡持卡人平均负债是普通用户的4.7倍，但收入证明却虚高30%-50%。比如某支付机构统计，黑卡纠纷案件中78%涉及套现或洗钱，而正常信用卡纠纷只有12%。这些数据说明黑卡额度高但风险系数同步飙升，银行收不到钱反而被迫给更多额度维持客户。央行前年9月发布的《银行卡风险报告》明确指出，黑卡导致银行年化坏账成本高达1.8%，远超行业1.2%的平均水平。