现在黑户也能贷款买车了，主要有几个原因。第一，车企和银行合作搞了新规则，不用看央行征信报告也能批贷；第二，他们用其他材料代替，比如收入流水、社保记录或者房产证明；第三，有些平台专门做信用评估，像蚂蚁金服那种。比如去年某车企和银行合作，黑户通过率从15%涨到38%。

为什么现在黑户都能通过车贷呢？主要因为传统征信报告覆盖不全，现在金融机构开始用非传统数据了。比如有的银行把水电费缴纳情况纳入评估，有的看手机话费账单，还有的查网购记录。数据显示大前年全国车贷审批中，非征信数据占比已达40%，某头部银行通过水电费评估放贷的坏账率只有0.8%。车企和金融机构共享数据后，像某新能源品牌去年黑户购车占比从12%飙到27%，他们用大数据算出用户消费能力，比如月均网购5000元以上就算优质客户。所以现在很多车贷公司看的是收入流水或者消费记录，而不是传统的征信报告，比如说有的银行已经把水电费缴纳情况纳入评估体系。