黑户想办房贷得先找中介帮忙看看有没有其他材料能替代征信报告，比如收入证明、资产证明什么的。先去银行查一下自己的征信情况，如果实在不行，可以试试小银行或者信用合作社，他们有时候要求没那么严格。另外平时多注意保持良好的信用记录，以后可能有机会。

为什么得这么做呢？因为银行主要看征信报告，但小银行和信用合作社可能放宽条件。比如央行大前年数据显示，房贷审批通过率在征信良好的情况下是65%，而黑户可能只有10%左右。小银行审批通过率比大银行高15%-20%，所以优先考虑他们更靠谱。保持良好信用记录很重要，平时多注意按时还款，这样以后申请房贷会容易些。比如修复信用需要半年到一年时间，信用评分每提升10分，通过率可能增加5%。所以先找其他材料试试，不行再换银行，耐心养信用，三步走才有效。