黑户就是没信用的人想借钱。他们去银行办贷款被拒了，只能找民间借贷网贷平台抵押担保或者找担保人。这些渠道不查央行征信，但利息高风险大。比如网贷平台会收30%手续费，民间借贷年利率超36%算违法。

为啥黑户能贷款？因为银行查不到他们真实信用。数据说前年网贷逾期率15%，民间借贷纠纷案年增40%。抵押担保能抵消风险，担保人背书也有作用。但利息高到年化30%以上，超过法律保护线。比如某平台黑户贷款年利率38%，违约后利息滚到本金2倍。银行拒贷是因为征信差，但民间渠道不care这些，只要能收钱就敢借。