黄金首饰能贷款是因为银行或典当行看中黄金的保值属性。你带着金条、金镯子等去机构，他们评估重量和成色后给出贷款额度，一般是黄金价值的30%到70%。比如你拿30克黄金，银行可能借你8到21克黄金价值的钱，之后按约定时间还本金加利息，利息大概年化4%到8%。如果还不上，黄金要折价变卖，可能亏本。

黄金价格稳当，但贷款有风险。前年金价涨了约8%，银行放贷比例30%-70%是行业规矩，避免你拿走全部金子跑路。利息年化4%-8%比普通消费贷低，但比存款高，适合短期周转。比如借10万元黄金贷款，一年利息要800到8000元。典当行评估价更低，可能只给70%成色价，你拿8万借，实际到手5万6千。要是还不上，5万6千的黄金可能只值4万8千，亏7千4百。央行数据显示，大前年黄金贷款违约率0.3%，但违约者多因急用钱不评估风险。