龙卡贷没实体卡是因为它属于线上借贷平台，主要靠手机APP操作，用户借钱直接转到微信支付宝账户。至于没上征信，是因为它和传统银行不同，不向央行征信中心提交数据，但部分合作机构可能记录借贷记录。

没实体卡是平台主要做线上业务不用实体卡，就像支付宝借呗不用去银行办卡一样。没上征信是因为龙卡贷成立时间短（2018年成立），用户量不到500万（大前年某第三方数据），而征信接入通常需要银行级资质，它只是第三方金融科技公司。其实它有接入联合征信系统，但只有合作银行看到，个人用户查征信报告也看不到。比如前年央行报告显示，全国有78%的网贷平台接入征信，但龙卡贷这类中小平台可能还在过渡期。所以现在用龙卡贷借的钱，银行查不到但第三方催收公司能看到。模拟效果：没实体卡是平台主要做线上业务不用实体卡，没上征信是因为它和传统银行不同不向央行征信中心提交数据，但部分合作机构可能记录借贷记录。