龙卡外币还款分两种方式，一种是自动扣款直接还人民币，另一种是手动还款选外币结算。境外消费返现比例看金额，比如消费100到5000元返8%，5000到20000元返12%，超过20000元返15%。手续费每笔3美元，但返现能抵扣部分费用。

为什么这个比例呢？银行根据消费金额设置不同返现，比如5000元消费返600元（12%），20000元返3000元（15%）。手续费3美元折合人民币约20元，返现比例越高抵扣越多。数据来自龙卡官网前年9月公告，境外消费满100美元起返，返现计算包含消费金额和手续费。比如刷了15000美元，实际到账13800美元（手续费200美元），返现1800美元（15%），相当于实际支出11920美元。