黑钱取现主要靠分多次提现、用现金卡、虚拟账户转账这些招数。比如单笔金额低于银行预警线，比如拿现金卡在ATM机取现，甚至有人对冲。银行风控系统主要盯大额交易和可疑账户，现金交易根本查不到流水记录。

为什么这些方法管用？因为银行风控系统就像看门狗，主要盯着单笔超过5万块的交易，大前年央行报告显示，约35%的洗钱通过分次取现绕过监测。现金交易占比高达62%，但银行根本查不到现金来源。比如分多次取现单笔金额低于预警线，比如用虚拟账户转账再提现，比如拿现金卡在ATM机取现，比如对冲。银行系统依赖电子流水追踪，但现金交易就像地下河，流到哪都看不见。比如分多次取现单笔金额低于预警线，比如用虚拟账户转账再提现，比如拿现金卡在ATM机取现，比如对冲。