分红险的收益主要来自两部分，一部分是基础保费产生的利息，另一部分是保险公司用利润分给客户的分红。里常考的公式是总收益=基础保费×（1+分红率）^年限-基础保费，比如买10万保额分20年，分红率5%的话，能多拿3万多。

为什么这个答案对呢？因为分红险合同里明确写了分红计算方式，像银保监规定分红险分红率不能超过已赚保费的四倍，所以考试里给的分红率5%-8%都是符合现实的。比如用10万保额买20年分红险，按5%算每年分红5000，20年复利计算实际到账3.2万，加上基础利息刚好3.5万。里的公式其实就是把分红部分单独算出来，跟基础收益分开，这样考生容易区分不同险种的收益结构。而且分红不是保证的，所以考试里会特别提醒"非保证收益"，这点跟年金险的保证收益有本质区别。