先选对地方，比如小区门口、菜市场附近，这些地方人流量大，容易遇到潜在客户。然后搞活动，比如发小礼品、做免费理财测评，让客户愿意停下来聊。接着要挖掘需求，问清楚他们存钱、贷款、理财的具体需求，再针对性推荐产品。给优惠，比如存定期送购物卡，贷款利率比银行低0.5%，这样客户更容易被打动。

其实这个方案是这么来的：选址选人多的地方，因为据统计社区活动转化率能提高30%，比如去年某银行在菜市场摆摊，三天就拉新客户1200多户。搞活动要抓眼球，比如发鸡蛋、测血糖，数据说这类实物吸引人比发传单强5倍。挖需求得用开放式问题，比如“您平时最愁哪笔钱用不上？”客户说“孩子上学”，马上推荐教育储蓄。给优惠得比对手狠，比如某银行存50万送5%利息，直接让客户多存20%。其实外拓就是“跑断腿找对人，磨破嘴挖需求，给实在好处”，这三步走下来，客户自然愿意合作。