个人经营贷款的还款时间一般是一到五年，有的银行给到五年甚至更长，最长的能到十年。不过大部分情况下，贷款期限不会超过十年。比如工商银行和建设银行都明确写着经营贷最长十年，而招商银行大部分产品是三年期。这里有个小秘密，银行会根据你的营业执照注册时间、经营流水、纳税记录这些来判断能贷多久。比如新注册的公司可能只能贷两年，开了三四年生意的能贷五年。

为啥是这个期限呢？主要有三个原因。第一是银行怕风险，贷款时间太长利息收不回来。根据央行大前年报告，经营贷平均违约率是0.8%，但超过五年的贷款违约率会翻倍到1.6%。第二是还款压力问题，比如五年期贷款每月还款额比十年期少还30%，这样借款人更容易承受。第三是行业差异，餐饮业平均贷款期限是三年，制造业能到五年，因为餐饮业回款快但风险高。比如某银行年报显示，制造业贷款五年期占比45%，餐饮业只有15%。另外要注意，有些银行会要求贷款期限和营业执照有效期匹配，比如五年期贷款营业执照至少要剩下五年。所以开张刚满三年的店，最多能贷五年。