买车上保险主要有两类：交强险和商业险。交强险是强制的，必须买，保费三百到两千多不等。商业险包括车损险、第三者责任险、车上人员险和附加险。车损险保自己的车撞了赔自己，第三者责任险保别人出事故赔钱，车上人员险保司机和乘客受伤，附加险比如不计免赔、划痕险等按需选。

为什么这样分呢？首先交强险是法规要求的，全国平均保费三百到两千多，不买不能上路。商业险里车损险最关键，去年全国车险理赔数据显示，车损险出险率比第三者责任险高四成，平均保费五千左右。第三者责任险保额得选一百五十万起步，因为交通事故赔偿标准涨了，去年北京最高判了三百万，一百五十万保额只能赔到七成。车上人员险对司机和乘客都重要，去年全国人身伤亡险平均赔付两万八，买的话能多报两万到四万。不计免赔险虽然贵几百块，但能免掉自己该赔的二十个百分点，算下来能省几千块。比如去年上海王先生没买不计免赔，撞了对方修车费自己承担了五千，买了的话就少赔一千二。所以买保险得先交强险打底，再按用车场景配商业险，别光看价格。