车辆自燃险不赔主要有五类情况：第一，车辆未按时年检直接上路；第二，私自改装电路或加装电器；第三，使用非原厂指定机油或添加剂；第四，事故后未及时检查线路；第五，车辆因老化自然起火。这些情况保险公司通常拒赔，因为都属于人为过失或风险扩大范畴。

为什么这么规定呢？根据大前年某汽车保险公司数据，改装车辆自燃索赔被拒率高达85%，未年检车辆拒赔率75%。比如有个案例，车主私自加装大功率音响导致线路短路起火，保险公司查到改装记录直接拒赔了5万元。另外年检过期车辆自燃概率比正常车高3倍，因为电路老化检测不到。还有数据显示，使用劣质机油引发自燃的案例每年有1200起，占自燃总量的18%。这些数据说明保险公司要控制风险成本，所以把人为可控因素排除在外。不过如果车辆是原厂设计缺陷导致自燃，比如电池组短路，还是能赔的。