汽车保险分两种基础类型交强险和商业险。交强险是强制买的车祸赔偿险，保别人受伤或车损，保费每年950元左右。商业险分车损险、三者险、车上人员险和不计免赔险，车损险保自己修车，三者险保撞别人车或人，保额最高200万。附加险像划痕险、玻璃险、涉水险这些按需加。买齐这些能覆盖大部分事故风险。

为啥要这样分呢？因为交强险只保10万以内责任，超过就要自己掏钱。比如三者险占商业险保费的60%，去年赔付案例中70%是三者险案件。车损险占30%因为自撞事故多，但去年车损险赔付率比三者险低15%。附加险占10%因为80%车主不买，但加水泡车的赔了8万起，所以值回票价。数据来源中国保险行业协会前年报，显示三者险出险率比车损险高3倍，这就是分类依据。