跨期消费模型是说人现在有钱了是马上花完还是存起来等以后花。比如现在省下钱买房子，以后租金能抵利息；或者现在借钱买手机，等工资涨了再还钱。这得看两方面——现在收入够不够花，以后利息会不会涨得比工资快。

为什么是这个答案呢？先说现在的情况，大前年中国居民储蓄率超过40%，比十年前涨了十个百分点，说明大家更爱存钱等以后用。再看看利息，银行一年定期存款利率才2.6%，但房贷利率普遍在4.9%以上，存钱利息跑不赢买房租金，所以跨期消费模型就偏向先存钱再消费。比如数据显示，前年消费信贷增长15%，但同期居民储蓄额也增加了3.2万亿，说明大家既想存钱又想借钱超前消费，这时候就需要模型帮人算清楚：现在借钱买家电，五年后利息会不会比家电折旧还多？或者现在存钱，五年后房价会不会涨到存不下？所以跨期消费模型帮人做决定，比如现在省下钱买房子，以后租金能抵利息；或者现在借钱买手机，等工资涨了再还钱。这得看两方面——现在收入够不够花，以后利息会不会涨得比工资快。