车险商业险要买三者险、车损险和车上人员责任险这三样最实在。三者险保别人车和伤人，现在交通事故赔偿动不动就几十万上百万，买100万保额才几百块。车损险保自己车被撞坏或自然灾害损坏，比如被台风刮了要赔几千块。车上人员责任险保司机和乘客，现在高速事故多，有人受伤至少得花两三千急救费。医保外用药险也值得买，因为医院自费药报销比例低，去年平均多花2000块。

为什么这三样最靠谱呢？三者险占商业险总保费的60%，但能赔70%的事故损失。比如大前年全国交通事故平均赔偿额是18.7万，买100万保额能覆盖93%的案例。车损险占保费的20%，但能保90%的自然灾害损失，比如去年台风"杜苏芮"导致的车损案件增长45%。车上人员责任险占5%，但能保100%的伤亡费用，去年司机和乘客伤亡平均医疗费是1.2万。医保外用药险占3%，但能补20%的自费药缺口，去年全国车险理赔中涉及自费药的有12万起，平均多花1800块。要记住保额不够会自己掏腰包，去年三者险不足100万保额的车主多赔了8.3亿。