住房公积金是单位和职工共同缴纳的长期住房储金，职工每月工资里扣5%-12%作为个人部分，单位按同比例缴纳。缴存基数不能低于当地上年度平均工资的60%，比如前年全国平均工资是10683元，最低基数就是6410元。每年7月调整一次基数，多缴多得能提高贷款额度，少缴可能影响购房资格。

因为公积金制度要平衡职工购房需求和单位负担，所以设定了5%-12%的缴存比例区间，既能积累资金又不会太重。比如北京前年平均工资是128760元，最低基数就是77256元，职工每月最多扣1530元，单位同步缴纳。数据显示全国公积金缴存率已达95%，但仍有部分灵活就业人员未参保。缴存基数过低可能让职工在购房时被限制贷款，比如上海规定公积金余额低于20万不能贷100万。所以这个标准既保基本又促公平，连缴存时间都算进贷款额度，比如缴满12个月才能贷首套。