厦门算首套房就是没在厦门买过房，也没在厦门贷过款。如果是本地人没房，外地人交够社保都能算。银行查本地房产证和贷款记录，没查到就算首套。比如前年厦门有12万家庭申请首套房贷，其中本地户籍占7成，外地人主要靠社保年限达标。

厦门这个标准这么定，是因为要控制房价过快上涨。大前年厦门二手房均价涨了15%，怕炒房客，所以设了双门槛。本地人没房是基础条件，外地人得交满1年社保才能买首套，这样本地刚需和外地刚需能平衡。数据来源厦门住建局前年5月报告，当时首套房贷平均利率3.8%，比二套低0.8%。银行系统里查不到本地记录，哪怕之前在外地买过房，只要厦门没房没贷过款，系统会自动识别为首套。比如思明区张女士，2019年在福州买房，前年在厦门买二手房，系统显示厦门无房，但福州有房，所以算二套。而集美区李先生，2021年在厦门租了5年，前年交满1年社保，本地没房没贷过款，就算首套。