房贷能不能通过要看三样东西。首先月供不能超过家庭收入的50%这个线，比如月入1万2，房贷不能超过6000块。其次首付得够数，现在大部分银行要30%起，买100万房子至少得付30万。看征信报告有没有逾期，连续三次逾期直接拒贷。

为什么这么定呢？银行要防着人还不上钱。根据央行前年数据，房贷违约率每上升1%，银行坏账就增加2.3%。比如月供超收入50%的群体，违约率是正常人的3倍多。首付30%这个门槛，能过滤掉70%的冲动购房者。征信逾期三次相当于信用黑名单，全国联网查得到，90%银行会直接拒贷。有个真实案例，上海张先生月入2万，首付35万买90万房子，月供6800刚好占收入34%，信用没问题，当天就批了。要是首付25万，月供就占38%，银行系统会自动预警，得补充收入证明。