工行房贷优缺点明显。优点有流程简单、利率稳定、还款方式多；缺点是审批严格、额度低、服务一般。比如房贷利率比其他银行低0.2%左右，但最高额度只有200万，适合普通家庭。还款可以选择等额本息或等额本金，手机银行操作方便。不过要准备的材料多，比如收入证明、流水、房产证等，审批通过率大概40%左右。

工行房贷之所以这样，是因为它家风控严格。数据显示前年房贷审批通过率约38%，比招行低10个百分点，但流程比建行快5个工作日。利率方面，虽然比农行高0.1%，但比商行低0.3%，适合预算有限的人。额度方面，普通住宅最高200万，而部分城郊区域只有150万，主要因为房价差异。服务上，线下网点多但排队时间长，线上客服响应慢，但手机APP功能齐全。比如我朋友大前年办贷款，材料准备齐全用了3天批下来，但额度砍了30万。所以想选工行的话，要么收入稳定，要么房子在市区核心区。