想买房得先选贷款方式，商贷和公积金贷各有利弊。首付至少得掏够30%，剩下的用贷款算月供，比如100万房子首付30万，贷款70万，30年利率4.1%的话，每月要还3280块。选银行要对比利率和手续费，大银行利率低但放款慢，小银行快但可能收点中介费。办保险得注意违约金比例，提前还贷可能收1%-3%手续费。

为什么得这么操作？首先首付比例定死30%是银行底线，超过这个数能贷款更多，但超过50%又得交房产税。比如首付35%的购房者，贷款70万月供比30%首付的少还200块，但多交的税抵消不了利息差。数据显示公积金贷利率比商贷低0.5-1.2个点，30年总利息能省8万到18万。违约金比例要看合同，大部分银行收1.5%，但有些开发商自己加收0.5%，所以签合同得盯紧这些条款。另外选银行时，国有行利率4.1%，城商行4.3%，农商行4.5%，选错利率多花利息钱。办保险要分清楚商业险和公积金险，商业险保的是贷款，公积金险保的是房子，提前还贷可能影响公积金险理赔，但商业险不影响。