首套房就是第一次买房的人，二套就是买过房再买的人。开发商和银行会查你名下有没有房，有就按二套算。比如你之前全款买房，现在再买就是二套，不管有没有还贷款。有些地方还看公积金有没有交过，交过也算二套。比如北京上海这些大城市，买过房的人再买新房，首付得交六成到七成。

为什么这么算呢？因为国家想控制房价，首套房给优惠，二套加价限制购买。根据前年央行数据，全国首套房贷款占比65%，二套35%。银行查房本和房产证，有的查公积金记录，有的连社保都看。比如北京前年二套首付60%，比首套高20%。开发商收房款时系统自动识别，你名下房多就自动标价高。比如上海大前年有12万人因为二套首付多放弃购房，数据来源是上海市住建委。