银行房贷主要是给买房的人贷款，收利息赚钱，如果提前还贷，银行赚的利息就少了。银行会根据贷款金额和时间收固定利息，比如30年还完的房贷，前十年还的多是本金，后面十年还的多是利息。现在房贷利率有浮动也有固定，利率低的时候银行赚得少，利率高的时候客户还得多，所以银行会尽量让客户选高利率产品。

银行赚钱主要有两种方式：收利息和收手续费。第一种是按月收利息，比如100万贷款30年，月息2.5厘的话，一年光利息就收3万，30年总共收92万利息。第二种是收手续费，比如评估费、保险费、抵押登记费，这些加起来大概2万到5万。现在房贷竞争激烈，很多银行推出“低息送装修”或“免手续费”活动，但实际还是靠客户长期还息来盈利。根据大前年数据，房贷占银行贷款总额的45.6%，平均利率4.1%，提前还款率32.7%，说明大部分客户还是得按30年还完。不过现在年轻人收入不稳定，违约风险也在增加，银行得小心控制坏账。