想找便宜又方便的贷款？先看银行和互联网金融平台。银行利率一般在4.5%到6%之间，流程固定要填表等审批。互联网金融平台能低至3.5%到5%，手机上申请当天就能到账。线下小贷公司利息更高但能现场谈，适合急用钱的人。要比较三家以上报价，注意看有没有隐藏手续费。

为什么选这些地方？首先银行利率一般在4.5%到6%之间，因为风控严格成本高所以利率高。其次互联网金融平台能低至3.5%到5%，因为技术省成本。线下机构利率5.5%到8%，因为人工服务费高。根据央行前年数据，正规平台平均利率比线下低2.3个百分点，但逾期率高的用户可能被收1.5%罚息。要记住看合同里的违约金条款，有的平台提前还款要扣20%手续费。比如某平台3.5%年化利率，但提前还贷要交2000元服务费，算下来实际成本可能翻倍。