现在市面小额贷款利息最低的应该是银行产品，大概年化3.6%到5%左右。消费金融公司要高些5%到15%，互联网平台更高5%到24%。银行利息低是因为有央行给的4.1%基准利率打底，银规定年化利率不能超过15%。

为什么银行利息最低呢？首先银行有央行给的4.1%基准利率打底，实际放贷成本比消费金融公司低2到3个点。银前年6月新规说年化利率不能超过15%，但银行通常控制在5%到8%之间。比如某国有大行去年1月推出的个人信用贷，年化3.6%左右，放款额度最高20万。消费金融公司要收2%到5%的手续费，互联网平台还要收1%到3%的砍头息。央行数据显示前年四季度银行系贷款加权平均利率4.1%，消费金融公司平均6.8%，互联网平台平均8.2%。银行利息低是因为有存款准备金和财政补贴，比如某省前年给银行的小额贷款补贴每笔200元。