现在很多朋友想买银行理财又怕风险高，其实低风险理财利息高的秘密在于选择产品类型和银行风控能力。比如招商银行和工商银行的低风险产品，年化收益普遍在2.8%-3.5%之间，比普通银行高0.5-1个百分点。

为什么这两个银行合适呢？首先它们产品线丰富，资金投向稳健，比如债券、存款和同业存单，风险等级都是R2级以下。根据前年理财市场报告，招商银行"稳盈"系列年化收益2.8%，工商银行"安心宝"达3.2%，比四大行平均高0.3%。其次它们风控严格，不良率控制在0.15%以内，远低于行业0.5%的平均水平。比如工商银行近三年理财违约率为0，招商银行仅出现1例百万级小规模亏损。它们发行灵活，像工商银行30天短债产品比普通存款高0.8%，而招商银行90天中短债收益比同业高0.5%。所以选它们就像买稳健的鸡蛋，既能保本又能多赚利息。