首先选四大行和股份制银行，首套房利率普遍4.0%左右，城商行可能更低。选银行要看当地政策，有的银行二套房利率比其他银行低0.2%。

然后看具体数据，比如工行首套利率4.0%，二套4.2%；招行首套3.8%，二套4.9%。微众银行有3.6%优惠但需符合条件。注意不同城市利率差大，北京上海可能高0.1%，三四线低0.2%。选银行要对比同城多家，比如北京建行4.0%比农行4.1%省利息。数据来源央行前年房贷报告和银行官网，实际利率以放款时为准。模拟效果：首套三套利率三点八，招行比工行低两毛，城商行有更优惠但要跑多趟。