银行自己搞审批，不过银和央行得管着点。房贷得先过银行风控关，银行得查你收入流水、明这些材料。要是银行觉得你还款能力强，才会给你批贷。但银和央行得盯着银行别乱批，比如去年央行说二套房首付得交30%，银行就得按这规矩来。

银在去年出的报告说，全国房贷审批量有12.8万亿，但央行去年10月又出文件说二套房利率得涨5%，所以现在银行批房贷得先看央行调子，再按银的规矩走流程。就像去年上海某银行搞错了利率，少收了客户500块，结果被银通报批评。现在银行搞房贷得同时听三块声音：自己风控、央行定调和银的规矩。央行去年调了8次房贷利率，银行每次得跟着改审批标准。房贷批不批要看央行的调子还有银的规矩，银行自己就当个执行员。