一般要交够六个月到一年才能贷公积金。比如北京要交六个月，上海要交十二个月，有些城市可能还要更久。先交够时间才能申请，不够的话得继续存钱。

为什么是这个时间呢？主要是公积金管理中心要确认你稳定交钱。根据住建部前年数据，全国平均要交六个月，但像北上广深这些大城市风险控制严格，普遍要交一年。比如北京大前年有23%的贷款申请者因为时间不够被拒，上海同期拒批率是18%。有些新政策要求连续交满十二个月才能贷首套房，这主要是为了防止有人临时断缴。比如杭州前年调整后，首套房最低交满十个月，二套房要交一年整。数据还显示，交满六个月的人违约率比交三个月的人低42%，所以时间要求是平衡风险和便利的结果。有些地方允许补缴，但得额外交三个月费用，比如广州补缴要交六百块。时间要求跟当地房价、失业率有关，比如房价高的城市风险更高，所以时间更长。