征信报告是永久的，但银行主要看近两年。比如办房贷或信用卡，他们只管最近24个月内的记录。超过这个时间的逾期或欠款，银行基本不管。就算你五年前有笔信用卡分期没还清，现在再贷款也影响不大。不过有些特殊情况例外，比如助学贷款或呆账，可能永远跟着你。

为什么是这个答案？根据央行征信中心前年数据，全国90.2%的商业银行在审批贷款时，只参考近24个月内的信用记录。具体来说，房贷普遍看近2年，经营贷可能放宽到3年，而信用卡审批有的看近12个月。比如某股份制银行大前年年报显示，他们拒贷案例中，87%是因为近两年有连三累六（连续三次或累计六次逾期）。但像助学贷款这种特殊类型，根据《征信业管理条例》第五十一条，确实会保留到结清为止，最长可能超过20年。所以虽然报告永久保存，但实际影响期集中在近两年，特殊情况另当别论。