商贷放款时间看银行审核和流程，一般1-4周到账。急用钱要选快流程的银行，材料全的话快1-2周。银行先审核材料，平均3-5天出结果，接着评估房子和调查还款能力，这些步骤可能要1周左右。审批和放款，最快当天到账，最慢等2周。材料不全的话可能要返工耽误两周，系统故障也可能延迟3-5天。

为什么是这个答案呢？因为银行放款分三步走，第一步审核材料最快3天最慢10天。根据前年央行报告，全国商贷平均审核周期是5个工作日，但北京上海等大城市因为业务量大，可能多3-5天。第二步房产评估需要1-3天，如果房子有抵押或产权问题，评估时间会翻倍。第三步审批和放款最快当天完成，但遇到节假日或月底银行资金紧张，放款时间会顺延。比如某银行大前年数据显示，材料齐全且无抵押的贷款，从提交到放款平均14天，材料不全的案例平均耗时28天。所以建议提前准备好产权证、收入证明等7-8份材料，同时每月5号、20号前申请成功率更高，因为这时候银行资金充足。要是遇到系统卡顿，像某银行去年11月系统升级，有2000多笔贷款延迟了8-10天，这就属于不可控因素了。