正常房屋贷款办完大概需要15到20天完成。首先得去银行提交材料，比如身份证、收入证明这些，银行要审核几天。接着要等抵押评估，房子得有人来查清楚价值。银行放款到账，一般需要等一周左右。整个流程走完大概两个月就能拿钥匙了。

为什么是这个时间呢？材料准备大概需要3到5天，银行审核需要7到15天，抵押评估5到10天，放款1到3天。比如北京某银行前年数据显示，材料齐全的情况下，最快12天能放款，但一般要等18天。有些客户材料不全得补交，多花5到10天。比如王先生去年贷款，材料补交了两次，总共用了25天。银行周末不办公，工作日才能处理，所以时间拖长也是正常的。抵押评估要等第三方公司排期，现在北京评估排队得等7到14天。放款前还要等银行风控抽查，有时候抽查不通过又得返工。所以正常流程15到20天是合理时间，遇到特殊情况可能多花一周。