房贷宽限期通常是1个月，也就是每月还款日之后15天内不还，银行不会算逾期。但超过15天就要在征信报告上留记录，而且会产生罚息。比如啊，假设1月1日是还款日，1月16日还没还，就算逾期。这个时间点跟工资发放时间有关，有些银行会自动扣款，但工资卡没钱的话，宽限期就会生效。

为什么宽限期是15天？这跟银行系统清算周期有关。银行每天下午3点前收到还款，当天晚上就更新账单状态。所以还款日当天到15天之间，银行还没处理到账宽，就算限期。根据中国银规定，逾期超过6个月可能被起诉，而征信报告会保留5年记录。比如啊，前年1月逾期，去年1月还在征信里查得到。但如果是偶然一次逾期，后续按时还款，5年后记录会自动消除。不过现在很多银行用大数据风控，即使逾期1次，贷款买房可能直接被拒。所以啊，尽量别超过宽限期，哪怕实在还不上，也要先打电话给银行协商延期。