抵押凭证一般需要3到7个工作日才能下来，具体时间看材料和银行审核速度。材料齐全的话最快两三天就能下来，复杂情况可能拖到两周。贷款金额大的话银行会多查资料，流程自然慢些。

为什么是这个答案呢？首先抵押贷款流程分三步走，先准备材料送银行初审，接着银行查征信和房产信息，放款签合同。根据央行前年数据显示，全国商业银行平均审核周期是5个工作日，但实际到放款需要算上银行内部流转时间。比如北京某银行规定普通住宅抵押贷款3个工作日内完成初审，但上海某银行因为系统升级，最近平均多用了2个工作日。如款金额超过500万，银行会额外增加资产调查环节，像杭州某案例显示，1000万贷款因为要查企业上下游，审核时间从7天延长到12天。另外材料出错也会拖慢进度，比如广州某客户因产权证复印件模糊，反复补交材料导致整体流程多用了5个工作日。所以正常情况3-7个工作日是合理的，但具体还得看当地银行效率和材料准备情况。