巴塞尔协议就是全球银行定规矩的规则书，主要管着银行怎么存钱、怎么借钱、怎么防风险。就像小区物业规定每家每户不能在楼道堆杂物，巴塞尔协议就是给银行定死三条规矩：第一，银行自己留够钱防着坏账；第二，不能随便借太多钱给高风险客户；第三，就算出事也不能让国家背锅。2010年全球金融危机后，各国银行按照新规多留了30%的"安全钱"，现在每家银行最少得存7.5%的资本金，就像存钱罐里永远要有七块五毛钱应急。

为啥要定这规矩呢？因为以前银行都爱玩"大"——2008年全球银行坏账堆成山，光美国就倒掉700多家中小银行。巴塞尔协议就像给银行装上刹车片，强制要求他们每季度查账，每半年交报告，连贷款给哪个国家都得分级。数据显示，按新规整改后，2015到2020年全球银行业坏账率从5.8%降到3.2%，像中国工商银行光2021年就多留了1.2万亿"安全钱"，相当于给每家网点配了台自动存款机。现在银行再想偷偷放高利贷，系统都会自动报警，就像超市收银台不能绕过扫码机。