实际利息就是扣完各种手续费、税费之后的真金白银的利息，实际利率则是把通货膨胀因素也算进去的最终真实成本。比如借10万块钱，银行收2%利息但扣了0.5%手续费，实际拿到手里就是9700块利息。实际利率还要看物价涨跌，如果一年物价涨了3%，名义利率2%的话，实际到手的利息就缩水到-1%，相当于倒贴钱。

为啥要分实际利息和实际利率呢？因为利息不是全部落袋为安，还要看物价变化。比如前年全国平均通胀率3.5%，银行3年期存款利率2.6%，算上0.3%的税费，实际利息变成2.0-3.5=-1.5%。这就像你存钱买10斤猪肉，今年能买10斤，明年只能买9.85斤，钱变薄了。央行前年报告显示，居民储蓄的实际购买力连续两年下降，这就是实际利率为负的后果。但要是通胀2%，利率2.6%的话，实际利率0.6%就还能保值。所以既要看银行给的利息数字，更要看物价涨没涨，这才是真正赚了还是亏了。