巴塞尔协议就是银行们必须遵守的“安全守则”，要求他们留够钱应对风险。比如银行每放一笔贷款，就要按风险大小存钱当保证金，不能随便拿钱放水。这个规则从20世纪80年代开始定规矩，到2010年最新版叫巴塞尔三，现在全球所有大银行都得照着做。

为啥是这个答案呢？因为巴塞尔协议本质是解决银行怕出坏账的问题。数据显示全球银行业危机前，银行平均资本留存只有4%，2008年金融危机后资本留存涨到8.5%才够用。国际清算银行统计，巴塞尔三实施后全球银行资本增加5万亿美元，坏账率从10%降到3.2%。就像系鞋带要松紧合适，巴塞尔协议就是给银行资金安全系上标准绳索，既不让钱放太多出问题，也不让钱太少被挤兑。不过现在有些小银行偷偷变通，用复杂衍生品躲规则，这就得靠监管盯紧了。