凭证式国债就是买的时候拿个有息的纸条，到期了拿本息一起给国家换钱。它像存折一样有实体券，提前退的话利息会少掉两三成。记账式国债就是直接存在银行账上，不用拿纸条，随时能转手卖掉，利息通常比凭证式高0.2%-0.5%。

为啥要分这两种呢？凭证式国债是以前老一辈最爱的，因为像存钱罐一样看得见摸得着。比如前年数据显示，凭证式国债发行了5000亿，利率比记账式低0.3%。但缺点是提前退钱利息缩水，像王阿姨大前年买的5年期国债，提前退只拿回来本金的98%。记账式国债现在年轻人买得多，前年发行了2.1万亿，比去年涨了15%。因为电子账上随时能卖，像李哥前年3月买了1万块记账式国债，5月份急用钱就转卖给同事，只少赚了50块利息。所以国家现在让银行多卖记账式，凭证式只留30%额度给老年人。要提醒大家，凭证式国债要买满3年才能拿本息，记账式随时能卖但利息可能少点。