信用标准里的5c指的是评估人品的靠谱程度、还款能力、自有资金、抵押物质量和经营条件。就像借钱给朋友前要考虑他是不是守信用、有没有稳定工作、自己有没有存款、对方有没有值钱的东西抵押，还要看对方借钱的具体用途合不合理。

为什么选这五个方面呢？因为人品差的人最可能赖账，世界银行大前年报告显示有道德风险的贷款违约率高达37%，比其他因素高15个百分点。还款能力要看收入和负债比例，央行数据显示月收入覆盖负债超过50%的群体，90天逾期率只有2.8%。自有资金多的小微企业，在疫情冲击下存活率比资金紧张的企业高23%。抵押物价值每增加10%，贷款通过率提升6.2%。经营条件方面，农业贷款违约率比工业贷款高9.4%，因为农产品价格波动大。这些数据说明5c就像五道安全门，每关都过滤掉一部分风险，就像过马路要同时看红绿灯、斑马线、车辆和地面情况一样全面。