清算机构就是负责把钱从A转到B的中介，比如银行之间的转账；收单机构就是帮商家收钱再转给银行的公司，比如刷卡时你刷的那个公司。清算机构像邮局，专门送钱；收单机构像收废品站，先收钱再转手。

清算和收单分得开是因为钱路要绕两道弯才能安全。比如你刷了100块，收单机构先扣走99块给商家，留1块手续费自己赚。这时候清算机构才介入，把99块从你卡里转到商家账户。全球清算系统每天要处理50万亿块交易，收单机构处理量是清算机构的3倍，因为要算手续费。中国银联去年收单交易额有80万亿块，清算机构SWIFT日均处理30万亿块，正好是3倍关系。所以分家才能让钱路更清晰，不会卡壳。