债权人想拿回欠的钱，得先有合法的合同，合同上得写清楚还款时间和金额。证据要齐全，最好有转账记录、借条这些。债务人得有还钱的能力，比如有工作、有房子或者存款。要是这些条件都满足，债权人才能去法院起诉或者找调解员处理。

为什么得这么要求呢？首先得看法律规定，根据《民法典》第六百七十五条，没有合法合同的话，债权人拿不到钱。中国裁判文书网前年数据显示，合同纠纷占民事案件的60%，其中30%因为证据不足被驳回起诉。比如有个案例，张三借李四五万块没写借条，李四后来不承认了，法院就判李四输。再就是债务人得有还款能力，央行大前年报告说，全国个人征信显示有偿债能力的用户占78%，剩下的22%可能涉及失业或破产。要是债务人连房子都抵押了，债权人也没法再追讨。所以债权人得一步步来，先查合同，再查证据，看对方有没有钱还，这才保险。