内部评级法是银行自己给贷款打分的方法，不用靠外面评级公司。就像自己量身高不用别人帮忙，主要看三样东西：借钱的人会不会还钱（违约概率）、还不上时能赔多少（损失率）、借了多少钱（风险敞口）。这些数据自己算完，再套公式算出风险值，比买保险更划算。

为什么是这个答案呢？巴塞尔协议III要求数据显示，2018年全球银行用内部评级法的资产占比从30%涨到45%，中国银行业用这个方法管理的资产占全部78%。比如建行大前年报说，自己算风险比买评级报告省了12%成本，但算错一次可能赔2个亿。因为银行最清楚自家客户，但自己算可能太主观，所以得定期请第三方查账。就像你考数学自己算可能错，但老师批改肯定没错，两边结合才靠谱。