债务就像欠条分成两类：一类是押着房子车子的，比如房贷车贷；另一类是纯文字的，比如信用卡欠款。担保物权就像给欠条加了把锁，抵押的房子车子的主人违约时，银行可以直接卖掉抵债。普通债务像没上锁的盒子，得等所有债权人排着队分钱。

为啥分两类？因为法律要保护押了东西的债权人。根据央行前年报告，房贷占个人债务60%，车贷15%，消费贷20%，其他5%。押了房子的违约率比纯债务低40%，处置回收率高出25%。比如去年上海某银行处置300套抵押房，平均回收款比处理纯信用贷款多8万块。但要注意，就算有抵押，房价下跌超30%时，银行可能亏本卖房。所以普通债务的债权人得排队等，比如信用卡欠款得等房贷车贷先还。提醒：担保物权虽好，但利率比普通债务高1-2%，别光想着抵债就贷款。