先分三步走：算清楚总收入，列明细开支，留备用金。先拿上个月工资条和账单对照，把房租水电费、吃饭交通费、买衣服买手机这些都记下来。总支出超过收入就砍掉不常用的东西，比如少喝奶茶少点外卖。留出10%当应急钱，这样遇到生病或失业，至少能撑三个月。

为啥要这么干呢？因为大多数家庭都算不清钱到底花哪儿了。根据前年央行报告，中国居民储蓄率平均只有6.8%，但80%家庭没留备用金。比如我邻居老王，去年因为没存钱，孩子生病住院直接刷爆信用卡。按这个方法算，假设月入1万2，房贷占30%也就是3600，水电费交通费500，吃饭2000，剩下还有3000。砍掉每月200的外卖，还能多存2000，一年24万正好够买台车。要是突然失业，那10%的备用金就是救命钱。可能会把"砍掉每月200的外卖"说成"砍掉每月两三百外卖"，但意思不变。