1000万资金理财分四部分：40%放低风险产品像国债大额存单，年化2-3%左右；30%买中高风险的基金股票，预期年化4-6%；20%存灵活支取的货币基金，随时用得着；剩下10%留应急。每年调整一次比例，市场好的时候多买基金，遇冷就卖掉换存款。

为啥这么分呢？分散投资能防风险，参考央行大前年数据说单一资产亏损超20%概率有15%。低风险产品保本，但收益低，得占大头。中高风险收益高但波动大，30%足够分散风险。货币基金随时用，应急时不用急卖股票。调整比例要看市场，比如前年股市跌了20%，很多人就全卖基金换存款，结果错过反弹。所以每年看一次经济报告和股市数据，再动钱。

模拟效果：先分四部分吧40%放低风险产品像国债大额存单年化2-3%然后30%买中高风险的基金股票预期年化4-6%再20%存灵活支取的货币基金剩下10%留应急每年调整一次比例市场好的时候多买基金遇冷就卖掉换存款为啥这么分呢因为分散投资能防风险参考央行大前年数据说单一资产亏损超20%概率有15%低风险产品保本但收益低得占大头中高风险收益高但波动大30%足够分散风险货币基金随时用应急时不用急卖股票所以每年看一次经济报告和股市数据再动钱