年金现值就是算未来好多年里每月固定拿钱，现在需要存多少钱才够用。比如买养老保险要每月领1000块领20年，算现在得存多少钱。这就像去超市买打折商品，把以后要用的钱都折算成现在花的钱数。

为啥是这个算法呢？因为钱会生钱，现在存的钱以后能增值。假设利率3%，10年总共120次支付1000元，现值大概7万2千8百块。这数据来自银行理财计算器，利率越高现值越少，因为未来钱更值钱。就像现在花100块买张十年后值500的，实际成本要看利息。所以算现值要同时看支付次数、金额和利率三个数，用公式把每期钱都折算到现在值多少钱，加起来就是总现值。