现值就是未来的钱现在值多少，不能和现在用的钱一样看待。比如现在拿一万块买理财产品，一年后能拿回10500块。要是等一年后才拿一万块，现在只能拿九千五。因为钱会生钱，早用早能赚利息，晚用就少赚利息差价。

这是因为钱有时间价值，早用钱能产生复利效应。假设年利率5%，现在拿9500块投资，一年后变成10000块。反过来算，一年后的10000块现在值9500块。数据证明，假设本金10000块，年利率5%，复利计算公式是PV=未来值/(1+利率)^年数。比如三年后的10000块现在值8772块（10000÷1.05³）。时间越长，现值缩水越多。比如五年后10000块现在值7835块（10000÷1.05^5）。所以现值和现在钱差得越多，说明时间价值损失越严重。反过来算，现在拿钱投资，未来能拿到更多钱，这就是复利让钱变多的原理。